신용회복

2026년 5월부터 정부 포용금융 정책으로 개인회생자 대상 신용회복위원회 소액대출이 확대됩니다. 최대 1500만원까지 연 4% 금리로 5년 기한으로 대출받을 수 있으며, 성실 납부자뿐 아니라 미납금이 있는 분들도 신청 가능합니다.

개인회생 폐지 후 추완항고 진행 중 신규 대출은 승인 가능성이 매우 낮으며, 대출이 성사되더라도 변제계획 위반으로 재평가될 위험이 있습니다. 추완항고 성공을 위해서는 추가 대출보다 미납금 해소와 소명자료 준비가 우선입니다.

개인회생과 워크아웃은 채무조정 수단이지만 절차와 효과가 다릅니다. 개인회생은 법원을 통해 채무를 탕감·감면받는 반면, 워크아웃은 채권자와 협의로 상환계획을 조정합니다. 상환능력과 채권자 수, 담보 보유 여부에 따라 선택이 달라집니다.

개인워크아웃은 90일 이상 연체한 채무자를 위한 채무조정 제도로, 신청 다음 날부터 추심이 중단되고 연체이자·이자는 전액 감면되며 원금은 상환능력에 맞춰 감면받을 수 있어요.

2025년 9월 시행 예정인 소액연체 상환 정책을 통해 신용회복이 가능합니다. 2020년 1월 이후 5천만원 이하 연체가 있는 개인·개인사업자는 신용회복위원회에서 대상자 조회를 진행할 수 있으며, 2025년 12월말까지 상환하면 신용점수 회복 가능성이 있습니다.

장기연체는 90일 이상 연체를 의미하며, NICE·KCB 앱이나 은행 앱에서 직접 확인할 수 있어요. 확인 후 정부 빚 탕감 정책이나 개인회생으로 신용을 회복할 수 있습니다.

개인회생 신청은 신청→보정권고→개시결정 단계를 거치며, 신청 이후 정해진 변제금을 반드시 우려내야 합니다. 미납입 시 법적 문제가 될 수 있으므로 재정 계획이 필수예요.

채무조정은 소득 여부와 채무 규모에 따라 워크아웃, 개인회생, 파산 3가지로 나뉘어요. 월 소득이 있고 채무가 적으면 워크아웃, 소득은 있지만 채무가 많으면 개인회생, 소득이 없으면 파산을 검토하는 게 원칙이에요.